Lån med Creditsafe

Uppdaterad:

Om du tar ett lån med Creditsafe syns det inte i den vanliga kreditupplysningen via UC att du har ansökt. Vi har hittat de bästa lånen och SMS-lånen via Creditsafe och undersökt mer i detalj vad denna typ av snabblån innebär.

Varför är detta intressant för dig? Jo, för att det innebär en möjlighet att låna utan att kreditvärdigheten påverkas. Låt oss jämföra och se vilka alternativ som finns.

Då så kör vi!

Jämför lån med Creditsafe

Med vår lista kan du snabbt och enkelt jämföra alla lån med Creditsafe från flera olika långivare.

Ferratum logo

Betyg

97

Låna mellan

1,000 - 45,000 SEK

Ränta

39.6 %

Löptid

4 - 46 månader

Effektiv ränta

47.64 %

Placering 1 / 3

Ferratum

Ferratum erbjuder microlån (kontokrediter) och relaterade produkter till sina kunder. Man erbjuder utbetalning av lån även på kvällar och helger efter godkännande. Kreditupplysningen görs med hjälp av Creditsafe istället för UC. Du får snabbt svar på din låneansökan inom 10…

Lumify logo

Betyg

94

Låna mellan

2,000 - 50,000 SEK

Ränta

39.5 %

Löptid

30 - 365 dagar

Effektiv ränta

12.87 - 236.5 %

Placering 2 / 3

Lumify

Lumify tillhandahåller Microlån (kontokrediter) till sina kunder. Man erbjuder direkt utbetalning av lånet dygnet runt efter godkännande. Kreditupplysningen görs med hjälp av Creditsafe istället för UC. Du får svar inom 15 minuter på din låneansökan.

GF Money logo

Betyg

93

Låna mellan

1,500 - 30,000 SEK

Ränta

39.8 %

Löptid

0-999 mån

Effektiv ränta

53.12 - 84.23 %

Placering 3 / 3

GF Money

Hos GF Money så kan du låna upp till 30 000 kr. Låneförmedlaren tar ingen kreditupplysning hos UC, utan gör det hos Creditsafe istället. Hos GF Money så betalar du endast för det kreditutrymme som du har använt dig av.

lån med kreditupplysning via creditsafe

Vad är lån med Creditsafe?

Lån med Creditsafe innebär att långivaren använder detta kreditupplysningsföretag i stället för UC när du ansöker om att få låna.

Denna typ av lån kallas därför även generellt sett för lån utan UC.

Enligt svensk lag måste varje bank och andra långivare göra en kreditupplysning på dig innan du får långa pengar. Syftet är att kolla hur din ekonomi är och bedöma om du har råd att betala tillbaka eller inte.

Lagen säger dock inte vilket kreditupplysningsbolag som ska användas. Poängen med snabblån genom Creditsafe är att det inte kommer att synas i din UC att du ansökt om lån.

Vanligtvis syns det inte ens när du fått lånet utbetalat.

Varför är det bra?

Jo, har du många låneansökningar påverkar det din kreditvärdighet negativt om banken använt UC. Om du har många sms-lån, smålån eller andra lån är det också dåligt för din kreditvärdighet.

Därför väljer många att låna via Creditsafe i stället. Det påverkar inte kreditvärdigheten negativt.

Så brukar lån med Creditsafe vara

De flesta långivare som använder Creditsafe erbjuder sms-lån eller snabblån. Vissa är i form av kontokredit. Vanligtvis har de följande kännetecken:

  • Lånebelopp: 1 000 – 50 000 kronor, men ibland uppåt 100 000 kronor
  • Ränta: 17 – 40 procent
  • Återbetalningstid: 1 månad – 8 år
  • Uppläggningsavgift: 0 – 500 kronor
  • Fakturaavgift: 0 – 50 kronor

Vad är Creditsafe?

Creditsafe är ett kreditupplysningsföretag som långivare kan använda innan de beviljar ett lån. Det är ett alternativ till UC.

Bolaget Creditsafe grundes i Norge 1997 och har idag 18 kontor i 12 länder. Enligt egen utsago är detta det mest använda kreditupplysningsbolaget i världen.

Förutom kreditupplysningar i samband med att en privatperson ansöker om ett lån erbjuder företaget diverse andra företagstjänster.

Varför skaffa lån med Creditsafe?

Om du behöver låna pengar och inte vill få försämrad kreditvärdighet kan ett lån med Creditsafe vara ett bra val.

Har du ansökt om lån många gånger syns det annars på din kreditupplysning via UC. Samma sak gäller om du har flera smålån eller SMS-lån. Kort och gott – du får en dålig kreditvärdighet.

I förlängningen innebär det att du kan få svårt att ta andra lån, exempelvis lite större privatlån eller bolån. Ska du hyra en bostad eller skaffa ett telefonabonnemang kan  även det bli svårt om du har en svag kreditvärdighet.

Är du i behov att låna ett relativt litet belopp kan alltså Creditsafe-lån vara ett bra val för att behålla din kreditvärdighet intakt.

Fördelar med att låna via Creditsafe

När du lånar med Creditsafe syns denna information endast hos detta kreditupplysningsbolag, inte hos exempelvis UC.

Här är fördelarna med Creditsafe:

  • Det syns inte i UC att du sökt ett snabblån
  • Ibland syns inte ens själva lånet i UC när det utbetalats
  • Oförändrad kreditvärdighet
  • Större chans att få andra lån i framtiden
  • Lättare att köpa på avbetalning, hyra bostad och få telefonabonnemang om du har bibehållen kreditvärdighet
  • Stort utbud av smålån som gör kreditupplysning via Creditsafe
ansök via creditsafe kreditkontroll

Nackdelar med lån som använder Creditsafe

Fördelarna är många, men nog måste det finnas nackdelar med lån med Creditsafe också?

Här är nackdelarna:

  • Ganska begränsat lånebelopp – ofta max 30 000 kr
  • Lätt att lockas att ta nytt snabblån eller smslån
  • Inte alls riskfritt även om det kan kännas problemfritt utan UC – det är trots allt ett lån som ska betalas tillbaka
  • Små lån är ofta dyrare – högre ränta och fler avgifter
  • Beroende på långivare kan det hända att själva lånet ändå syns hos UC

Så ansöker du om lån genom Creditsafe

Det är lätt att ansöka om att låna pengar av en långivare som använder Creditsafe för sina kreditupplysningar.

Så här gör du:

  1. Läs på om de olika Creditsafelånen i listan längst upp på sidan
  2. Klicka på Ansök-knappen
  3. Fyll i personnummer och eventuell information som låntagaren frågar efter
  4. Signera med Mobilt BankID
  5. Nu görs en automatisk kreditkoll via Creditsafe
  6. Blir du beviljad godkänner du lånet
  7. Ofta har du pengarna samma dag eller senast inom någon dag

Vem är denna typ av lån bra för?

Egentligen kan det bli aktuellt för vem som helst att långa pengar med Creditsafe. Men det finns några situationer då det är extra intressant.

  • Om du redan har gjort många låneansökningar men antingen inte blivit beviljad lån eller inte accepterat de erbjudanden du fått
  • Ifall du vill jämföra erbjudanden från olika långivare men inte vill använda en låneförmedlare
  • Om du behöver långa pengar snabbt med utbetalning direkt
  • Ifall du vill låna pengar men inte vill förstöra din kreditvärdighet, exempelvis för att kunna ta bostadslån eller hyra en bostad
  • Om du har en betalningsanmärkning (de flesta långivare som använder UC tillåter inte det)

Tänk på att – Om du har blivit nekad ett lån många gånger är det ett tecken på att din ekonomi inte är så stark just nu. Försök att inte låna om det går tills du fått rätsida på dina skulder.

Detta finns i kreditupplysningar från Creditsafe

Creditsafe är alltså ett kreditupplysningsföretag. Deras uppgift är att sammanställa information om privatpersoners ekonomi.

När en långivare frågar kan de skicka en kopia på informationen. Långivaren tar sig en titt och bedömer därefter om du kan få låna eller inte.

Logiken är den att du ska ha råd att betala tillbaka ditt lån.

Själva kreditupplysningen från Creditsafe säger aldrig ”ja” eller ”nej”. Det är bankens uppgift att avgöra. Det är banken som tar en risk varje gång den lånar ut pengar till någon.

Genom att ta en kreditupplysning får långivaren info om dig som potentiell låntagare.

creditsafes snabb kontroll av lån

Vilken information finns då i Creditsafe kreditupplysning?

När du ansöker om ett lån får långivaren följande från Creditsafe:

  • Namn
  • Personnummer
  • Adress
  • Civilstånd
  • Inkomst och hur mycket du betalat i skatt de senaste tre åren
  • Information om du har betalningsanmärkningar
  • Eventuell skuld hos Kronofogden

Dessa är de vanliga uppgifterna.

Men Creditsafe lagrar även information om du är engagerad i något företag, hur mycket det tjänar och om det har några skulder eller betalningsanmärkningar.

Du har även ett så kallat scoringpoäng (rating) som är en sammanfattning av din kreditvärdighet hos Creditsafe.

Tips – Du kan själv logga in på dina sidor och göra en gratis kreditupplysning på dig själv för att få reda på ditt kreditbetyg och vilka uppgifter som finns lagrade.

Vanliga frågor om lån och sms-lån med Creditsafe

Varför är det bra med lån med Creditsafe?

När du tar lån som använder Creditsafe för kreditupplysningen syns det inte på din UC att du gjort en låneansökan eller tagit en kredit. Din kreditvärdighet påverkas därför inte negativt.

Syns lån som använder Creditsafe på UC kreditupplysning?

Nej, i de flesta fall syns inte den typen av lån. Endast om kreditgivaren även samarbetar med UC rapporterar den in uppgifter om lån, men vanligtvis är det alltså inte så.

Finns det några alternativ till Creditsafe?

Ja, även Bisnode och Safenode erbjuder kreditupplysningar som inte syns på UC.

Vad är skillnaden mellan Creditsafe och UC?

Skillnaden är att det är många fler företag som har tillgång till din kreditupplysning via UC. Därför kan du lättare bevara din kreditvärdighet genom Creditsafe. En annan skillnad är att antalet kreditförfrågningar inte påverkar din kreditscore hos Creditsafe men det gör det hos UC.

Vad får Creditsafe för information om mig?

De har bland annat personuppgifter, civilstånd, inkomst, skulder, bolagsengagemang, skuldsaldo, skuldsanering hos Kronofogden och scoringpoäng. Här finns också info om eventuella betalningsanmärkningar.

Kan jag låna med Creditsafe trots betalningsanmärkningar?

Ja, det går bra, men det beror på vilken policy som långivaren har. Ibland gör långivare en individuell bedömning för att avgöra om du kan betala tillbaka ett lån trots betalningsanmärkningar.

Hur länge ligger en betalningsanmärkning kvar hos Creditsafe?

Betalningsanmärkningar ligger kvar i deras register i tre år från det datum då du fick anmärkningen. Har du haft skuldsanering finns den med i fem år.

Avslutande tankar om lån med Creditsafe

Lån med Creditsafe kan vara ett bra val för dig som vill låna en relativt liten slant men inte vill försämra din kreditupplysning hos UC.

Fördelen är att din ansökan inte syns på ”den vanliga” kreditupplysningen genom UC.

Du riskerar alltså inte att försämra dina chanser till andra lån eller till att hyra bostad, teckna mobilabonnemang och så vidare bara för att du sökt smålån, snabblån eller sms lån.

Syns själva lånet då? Nej, oftast inte, men om långivaren samarbetar med andra än Creditsafe kan ditt lån även synas på kreditupplysningar från andra bolag.

Slutligen – är det bra att låna med Creditsafe? Det beror på. Behöver du låna ett mindre belopp och planerar att betala tillbaka ganska snart? Ja, då kan det vara ett bra val.

Behöver du låna ett större belopp kan det vara smart att ”stå ut” med en vanlig kreditupplysning till förmån för en lägre ränta genom ett vanligt privatlån / blancolån.

Källor