Ett privatlån är utan tvekan ett mycket flexibelt lån. Det finns lån i otroligt många storlekar när det kommer till belopp, det går att själv påverka löptiden till stor del och du väljer som låntagare själv vad pengarna ska användas till.
En fördel med privatlån är att det finns många olika långivare som erbjuder lån i olika storleksklasser. Det går att låna så lite som 500 kronor men det finns även långivare som erbjuder blancolån på 600 000 kronor.
Vilken typ av långivare du bör vända dig till beror på hur mycket pengar du behöver låna och vad syftet med lånet är.
Jämför bästa privatlånen
Bank Norwegian är en internetbank för privatmarknaden. Banken säljer enkla, standardiserade inlåning- och utlåningsprodukter via internet och du kan enkelt ansöka om ett privatlån här. Bank Norwegian kräver ingen säkerhet för sina lån och du får ett erbjudande på en gång när du ansöker via internet.
- Låna mellan 5.000kr - 600.000kr
- Räntan är individuell 4,99% – 22.99 %
- Löptid 1 - 15 år
- Effektiv ränta 7.2 - 29.27 %
- Betalningsanmärkning Nej
- Inkomstkrav 0 SEK
- Uppläggningsavgift Ja
Räkneexempel: Räntan är individuell f n 4,99% - 22,99% och villkoren bestäms efter kreditprövning. Vid ett lån på 65 000 kr upplagt på fem år med exempelräntan 13,99% (effektiv ränta på 15,88%), blir det totala beloppet att betala 91 866 kr, vilket motsvarar 1 531 kr/mån. Lånetid 1-15 år. Max. effektiv ränta 29,27%
Advisa är en av Sveriges ledande aktörer inom lån. Som låneförmedlare så skickas din låneansökan till ett trettiotal olika banker. Vilket gör att du kommer få bästa möjliga villkor från bankerna.
- Låna mellan 5,000 - 600,000 SEK
- Räntan är individuell 2.95 - 26.05 %
- Löptid 1 - 20 år
- Effektiv ränta 3.06 - 29.99 %
- Betalningsanmärkning Ja
- Inkomstkrav 120,000 SEK
- Uppläggningsavgift Nej
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Advisa arbetar med 36 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 29,99%. Räntespann mellan: 3,06% - 29,99%
Zmarta låter flera olika långivare tävla om att ge dig det bästa lånealternativet, så att du kan välja det som passar dig och dina behov bäst. På så sätt kan du på ett enkelt sätt jämföra dom olika långivarna. Hos Zmarta kan du också ansöka och jämföra bolån kostnadsfritt.
- Låna mellan 5,000 - 600,000 SEK
- Räntan är individuell 2.95 - 27 %
- Löptid 1 - 20 år
- Effektiv ränta 2.99 - 29,90 %
- Betalningsanmärkning Ja
- Inkomstkrav 100,000 SEK
- Erbjuder bolån Ja
Räkneexempel: Annuitetslån 10 år, 180 000 SEK, rörlig ränta 5.95 % (startavg. 0 SEK / aviavg. 0 SEK) ger eff. ränta 6.11 %, tot. belopp 239 262 SEK, kostnad 1 994 SEK/mån (120 mån avbet.). Räntor 2020-02-15. Individuell ränta 2,95 till 27,0% (effektiv ränta 2,99 till 29,90%). Återbet. tid 1-20 år.
Hos Marginalen kan du låna upp till 500.000 kr utan någon säkerhet och uppläggningsavgift. Med privatlånet kan du låna till det mesta. Samla ihop småkrediter, köp den där motorcykeln du drömt om eller renovera huset. Du bestämmer! Hos Marginalen Bank kan du som inte har fast anställning eller en betalningsanmärkning också ansöka om bolån.
- Låna mellan 25,000 - 350,000 SEK
- Räntan är individuell 3,50 - 18,95%
- Löptid 2 - 12 år
- Effektiv ränta 3.63 - 22.79 %
- Betalningsanmärkning Nej
- Inkomstkrav 200,000 SEK
- Uppläggningsavgift Ja
- Erbjuder bolån Ja
Räkneexempel: Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 6,29 %, 5 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 250 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 6,80 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1962 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 118 235 kr.
Arcadia Finans hjälper dig på när du ska ta ett nytt lån med endast en kreditupplysning hos UC. Du skickar in en ansökan och sedan får du hjälp att hitta det bästa lånet för dig från över 30 långivare och banker. Notera dock att du inte får ha några obetalda skulder hos Kronofogden.
- Låna mellan 25,000 - 600,000 SEK
- Räntan är individuell 2,99 – 27,0 %
- Löptid 1 - 20 år
- Effektiv ränta 2.99 - 29.90 %
- Betalningsanmärkning Nej
- Inkomstkrav 100,000 SEK
- Uppläggningsavgift Ja
Ränteexempel: Vid annuitetslån på 250 000 kr med 14 års löptid, rörlig årsränta 5,77 % (uppläggnings- och aviavg. 0 kr) blir eff. ränta 5,93 %, totalt belopp 364 994 kr och månadskostnaden 2 173 kr.
Apex Finans gör det lätt att jämföra erbjudanden från flera olika långivare inom bara några minuter. Makten ligger hos de som söker lån och långivarna får konkurrera om kunderna, vilket betyder att konsumenter får tillgång till bästa möjliga utlåningsvillkor. Du ansöker snabbt och enkelt med dina personuppgifter.
- Låna mellan 5,000 - 500,000 SEK
- Räntan är individuell 2.95 - 29.9 %
- Löptid 1 - 15 år
- Effektiv ränta 2.99 - 34.36 %
- Betalningsanmärkning Nej
- Inkomstkrav 110,000 SEK
- Uppläggningsavgift Ja
Räkneexempel: Ett lån på 150 000 kronor till 6,54 procents bunden ränta med en återbetalningstid på 180 månader, med 180 avbetalningar om 1 318 kronor och 950 kronor i uppläggningsavgift samt 0 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 6,64 procent. Totalt att återbetala blir 237 286 kronor.
Den minsta typen av privatlån
De minsta privatlånen kallas snabblån. Med ett snabblån kan du låna pengar direkt. Ett annat känt namn på dessa är smslån där det till och med finns smslån med utbetalning när det är helg.
Namnen har de fått på grund av att det går snabbt att få besked om huruvida lånet har beviljats eller inte, och det går även snabbt att få pengarna utbetalda.
De här lånen brukar vara små. Det handlar om lån från 500 kronor upp till 5000 kronor. Några få långivare erbjuder dock något större snabblån, upp till cirka 10 000 kronor.
Förutom den snabba ansökningsprocessen ska även ett snabblån betalas tillbaka snabbt.
Till skillnad från andra privatlån ska hela summan vanligtvis betalas tillbaka inom någon månad. Den här typen av privatlån är därför mest lämpliga om du har behov av att få in pengar på kontot snabbt, men även vet med dig att du snabbt kommer att kunna återbetala hela beloppet.
Ibland varnas det för den här typen av privatlån. Anledningen är att en hel del lån av den här typen förblir obetalda, då låntagarna inte har speciellt bra kreditvärdighet.
Lånen hamnar då hos Kronofogden för utmätning, och många har blivit skuldsatta.
Det är dock värt att nämna att snabblånen kan vara mycket användbara om de används på rätt sätt.
Det är helt enkelt upp till låntagaren att fundera över i förväg om återbetalningen av lånet kommer vålla några bekymmer. Om svaret är ja, är det naturligtvis bättre att inte ansöka om något lån. Lite exempel på olika lån kan du hitta hos alltomsmslan.se/kreditlan/.
Låna till fordonet
Ett privatlån är väldigt flexibelt så till vida att det kan användas till väldigt många olika saker. Det är till exempel vanligt att privatlån tas för att låntagaren planerar att köpa ett fordon av något slag.
Om du går till en bilförsäljare för att köpa en bil kanske du låter försäljaren hjälpa dig med ett specifikt billån.
Du kan då få låg ränta eftersom bilen fungerar som säkerhet.
Om du däremot köper en bil eller annat fordon av en privatperson behöver du ta ett privatlån för att betala bilen, såvida du inte har pengar undansparade och kan betala den på egen hand vill säga.
Att få ett privatlån för att köpa en bil, en motorcykel, en båt eller annat fordon brukar vanligtvis inte vara några problem, om du har god kreditvärdighet och en fast inkomst vill säga.
Privatlån för att täcka kontantinsatsen
Någon gång i livet kanske du vill köpa ett hus eller en lägenhet, och då kommer det bli aktuellt att ta ett bolån, vilket du troligtvis gör hos någon av storbankerna.
För att kunna köpa en bostad behöver du dock även ha en kontantinsats, och den kan du inte få med i bolånet. Det handlar numera om 15 % av bostadens pris.
Hur mycket pengar det rör sig om beror därför om hur dyr bostaden är. Om du bor i en större stad kan det bli riktigt mycket pengar.
Du kanske inte har haft möjlighet att spara ihop till hela kontantinsatsen, och då kan du behöva ta ett privatlån för att täcka den del av kontantinsatsen som du inte har sparat ihop till.
Något som du behöver tänka på om du planerar att låna till kontantinsatsen är att det ska finnas ekonomiskt utrymme för att betala av på det privatlånet samtidigt som bolånet, utan att det påverkar din privatekonomi alltför mycket.
Du måste med andra ord räkna ut hur mycket pengar du kommer få kvar att leva på när du har betalat amortering och ränta på båda lånen.
Det är viktigt att den summan räcker till alla de utgifter du har varje månad, samt att du har utrymme kvar så att du kan spara undan pengar.
När man äger en bostad är det nämligen viktigt att ha en buffert undansparad, om något oförutsett skulle inträffa.
Det går aldrig att veta när kylskåpet går sönder och ett nytt behöver köpas, eller när en vattenledning springer läck och måste lagas.
Det finns mycket som kan hända i en bostad och runtom bostaden, och därför är det viktigt att du redan från början har möjlighet att lägga undan pengar varje månad.
Lån för att upptäcka världen
Att resa blir allt populärare och många väljer att resa utomlands minst en gång om året. Det är spännande och roligt att besöka nya platser och lära sig mer om andra kulturer.
Det kostar dock en hel del att resa och många väljer därför att ta privatlån för att resa. På så sätt kan du som vill resa sprida ut kostnaderna över hela året.
Det behöver inte alls vara fel, så länge du vet att du kan betala av på lånet utan att det får negativ inverkan på din ekonomi.
Vanligtvis går ett privatlån som du tar för att resa ganska snabbt att betala tillbaka. Inom loppet av ett år har du troligtvis betalat av hela beloppet inklusive ränta.
Exakt hur lång tid det tar att betala av beror naturligtvis på hur mycket pengar du behöver låna, vilket beror på vart du ska resa och vilken typ av resa det handlar om.
En vanlig charterresa inom Europa kostar vanligtvis inte mer än 40 000 kronor för en familj, medan en resa till exempelvis Nya Zeeland kan bli betydligt dyrare.
Positivt och negativt med privatlån
Vad finns det då för positiva och negativa aspekter med ett privatlån? Det allra mesta är faktiskt positivt.
Det är väldigt bra att möjligheten att låna pengar finns, eftersom det ger oss möjlighet att hantera oförutsedda utgifter när de dyker upp.
Att ett privatlån kan användas till i stort sett vad som helst är också positivt, eftersom det kan dyka upp en mängd olika situationer då det kan bli nödvändigt med ett tillskott på kontot.
Om något negativt ska plockas fram och nämnas, så är det risken för överskuldsättning, det vill säga att vissa privatpersoner kan frestas att låna mer pengar än de egentligen har råd att betala tillbaka.
Det kan göra att de får stora problem varje månad när de ska amortera på lånen, och i slutändan kan det leda till att de inte har råd att betala av på lånen, och på så sätt hamnar hos inkassobolagen och slutligen hos Kronofogden.
Det kan få tråkiga och besvärliga följder för deras ekonomi.
Den stora majoriteten av låntagarna använder dock privatlån på ett ansvarsfullt sätt, och lånar bara pengar som de verkligen behöver, och först efter att de har räknat ut att de har råd och ekonomiskt utrymme att sköta avbetalningarna på ett korrekt sätt.
Viktigt att tänka på gällande privatlån
Vad finns det då som är viktigt att tänka på för den som planerar att ta ett privatlån inom en snar framtid?
Det första att tänka på är förstås att du bör ta dig tid att jämföra olika lån.
Det finns många banker och kreditgivare på marknaden idag och det kan finnas stora skillnader.
Dels skiljer det en hel del när det kommer till vilka belopp som lånas ut och hur lång avbetalningstid som går att välja.
Det skiljer även en del när det kommer till vilka krav som ställs på en låntagare. Det kan finnas skillnader när det kommer till inkomstkrav och det finns även variationer när det kommer till vilka inkomstkällor som accepteras.
Det finns också några få långivare som erbjuder lån till personer med betalningsanmärkning, medan det stora flertalet inte erbjuder sådana lån.
Ha för vana att alltid jämföra olika lån – Det finns många banker och kreditgivare på marknaden idag och det kan finnas stora skillnader som du kan tjäna på.
En annan anledning till att jämföra lån är att det kan finnas stora skillnader när det kommer till både månadskostnad och totalkostnad.
Anledningen till detta är att räntan inte är densamma hos alla långivare. Det kan också tillkomma vissa andra avgifter hos vissa långivare, medan andra långivare inte har några andra kostnader.
Exempel på kostnader som kan tillkomma är uppläggningsavgifter och faktureringsavgifter.
Innan du ansöker om ett privatlån bör du också göra en kalkyl över inkomster och utgifter. På så sätt kan du få en bra överblick över hur mycket pengar du har kvar varje månad och då kan du också se om du kommer ha råd att betala av det lån du planerar att ta.
Det kan också hjälpa dig att välja löptid, eftersom du vet ungefär hur mycket du har möjlighet att betala per månad.
Något som du också behöver komma ihåg är att den ränta som anges på bankernas webbsidor är nominell, och det är därmed inte säkert att det är den räntan som kommer gälla för just dig.
De allra flesta kreditgivare tillämpas individuell ränta, vilket innebär att din ränta sätts baserat på dina ekonomiska förutsättningar.
Vad du får för ränta på privatlånet ser du därför inte förrän du har ansökt om lån och en kreditbedömning har skett.
Du väljer då om du vill acceptera erbjudandet eller inte. Om du väljer att acceptera erbjudandet signerar du helt enkelt skuldebrevet och skickar in det.
Hos vissa långivare finns möjlighet att göra detta digitalt med bank-id. Andra kräver att detta sker per post. Om du har bråttom att få pengarna bör du se till att välja en långivare som arbetar med en digital process både för ansökan och utbetalning. Sådana är numera ganska enkla att hitta, i synnerhet om du jämför privatlån online.
Uppdaterad 2022-12-25