En kontokredit är en slags kredit som man har tillgång till online.
Om du är i behov av extra pengar för du enkelt över pengar från kontokrediten till ditt bankkonto.
Betala sedan tillbaks i egen takt. Det finns även kontokredit som företag kan använda sig av, mer om detta kan du läsa längst ner i på denna sida.
Kontokredit är en relativt ny typ av lån som kan sägas vara en hybrid mellan snabblån och kreditkort.
Kontokrediter är både enkla att skaffa och flexibla att använda.
Om du använder din kontokredit på rätt sätt och är noga med att betala tillbaks i tid är det en mycket praktisk kredit att ha.
Villkoren skiljer sig mycket åt mellan olika långivare så jämför noga!
Lista med långivare som ger kontokredit för företag
Här hittar ni några långivare som vi anser ha ett bra erbjudande för dig som företagare och som söker en kontokredit
Lista med långivare som ger kontokredit för privatpersoner
Här hittar ni några långivare som vi anser ha ett bra erbjudande för dig som privatperson och som söker en kontokredit
Vad är kontokredit?
Kontokredit är en typ av kredit som man kan använda vid behov.
Du använder krediten genom att logga in på din kontokredit och för över önskat belopp till ditt bankkonto.
Därefter får du en faktura varje månad med ett minimibelopp som måste betalas.
Utöver minimibeloppet är det upp till dig att avgöra återbetalningstakten.
Eftersom kontokrediten saknar löptid kan du använda krediten om och om igen. Flexibelt och bra!
För en kontokredit betalar man bara ränta för de pengar som används.
Det finns kontokrediter som inte kostar något att ha.
Då är det är först när man använder krediten som man får betala ränta och avgifter. Det gör att den kan lämpa sig bra som en extra buffert.
Kontokredit kallas ibland även för kreditkonto, onlinekredit eller flexibel kredit.
Så ansöker du om kontokredit
Börja med att noga jämföra de olika kontokrediterna som vi listar här.
Villkoren skiljer sig mycket mellan olika långivare och det lönar sig att jämföra kostnaderna.
Ofta är räntan snarlik mellan olika kontokrediter även om det finns viss variation.
Räntan får enligt lag inte vara mer än 40 procentenheter över referensräntan.
Avgifterna skiljer sig dock ganska mycket åt mellan olika kontokrediter.
Vanliga avgifter att hålla utkik efter och jämföra är:
- Uppläggningsavgift: Även kallat för startavgift. För en del kontokrediter får man betala en engångskostnad för att komma igång. Ofta rör det sig om en summa på upp till 500 kronor.
- Uttagsavgift: En del långivare tar ut en avgift när du för över pengar till ditt bankkonto. Planerar du att föra över pengar ofta från din kontokredit är det viktigt att uttagsavgiften är låg eller helst obefintlig.
- Fakturaavgift: Många kontokrediter tar ut en fakturaavgift/aviavgift när en avi skickas. Vanliga belopp är ca 30 – 50 kronor per faktura. När krediten inte nyttjas skickas inte heller någon faktura.
- Årsavgift: De flesta kontokrediter har ingen årsavgift men ibland finns det en årsavgift förknippad med kontokrediten. Om övriga avgifter är mycket låga kan det kännas legitimt att betala en årsavgift men i regel bör sådana alternativ undvikas.
Vilka avgifter du ska fästa störst uppmärksamhet vid beror på hur kontokrediten ska användas.
Om det är en ekonomisk buffert du vill ha är det bra att låta de löpande avgifterna vara så låga som möjligt. Eftersom du då ska använda krediten endast i nödfall kanske det inte gör så mycket om du får betala uttagsavgift vid det tillfället.
Om du däremot har för avsikt att använda krediten ofta bör uttagsavgiften och fakturaavgiften vara så låga som möjligt.
När du har bestämt dig för en lämplig kontokredit ansöker du enkelt online, genom att välja det bästa alternativet för dig i tabellen på sidan.
I samband med det får du ange hur mycket du vill låna. Ofta erbjuds man att välja en kreditnivå på upp till 20 000 till 50 000 kronor.
Hur stor kredit som beviljas i slutändan beror på din kreditvärdighet.
Tänk på att du inte behöver använda hela krediten. Om du till exempel har fått en kredit på 20 000 kronor går det bra att föra över 3 000 utifall det är så mycket du behöver låna vid just det tillfället.
De flesta långivare är snabba med att bevilja kontokrediten. Ibland sker det till och med samma dag. I samband med ansökan gör långivaren en kreditupplysning på dig. När ansökan godkänts är det fritt fram att använda kontokrediten vid behov!
Kontokredit eller snabblån?
Vad är bäst – kontokredit eller snabblån? Vi skulle vilja säga att det beror på hur du har tänkt använda pengarna.
För snabblån betalas hela lånet ut på en gång till ditt bankkonto. Räntan börjar genast att räknas på hela beloppet. För snabblånet finns det en betalningsplan som säger hur mycket du måste betala varje månad.
Med en kontokredit kan du använda pengarna när du behöver dem och betalar ingen ränta när du inte använder krediten.
Dessutom betalar du tillbaks lånet i valfri takt, bortsett från det minimibelopp som måste betalas varje månad på använd kredit.
Ett snabblån är alltid förknippat med avgifter från dag ett. Kontokrediter kan förvisso ha en uppläggningsavgift ibland, men vanligtvis är de främsta avgifterna förknippade med användandet av krediten.
Dessa skillnader gör att kontokrediter lämpar sig som en säkerhetsbuffert i ekonomin. Om en oförutsett utgift skulle uppstå kan kontokrediten användas. Övrig tid kostar den lite eller inget.
Finessen med denna buffert är att den kan användas hur många gånger som helst. När du har tillgång till pengar igen, till exempel när lönen kommer, är det bara att betala tillbaks till kontokrediten så att skulden minskar. Sedan kan du använda den igen när ett nytt behov uppstår.
Snabblånet är ett dåligt alternativ som buffert.
Möjligen kan man ansöka om ett snabblån när utgiften uppstår men det är då förknippat med en osäkerhet kring huruvida lånet kommer att bli beviljat eller inte. Då är det bättre att i lugn och ro förbereda sig genom att jämföra olika kontokrediter noga och skaffa sig buffert i god tid.
En annan fördel med kontokrediten är att endast en kreditupplysning behövs. Nästa gång du behöver låna görs ingen kreditupplysning eftersom du redan har fått din kontokredit beviljad.
Är det då alltid bättre med en kontokredit? Inte nödvändigtvis.
Om du behöver pengar snabbt till något konkret och inte har för avsikt att utnyttja krediten vid ett senare tillfälle kan ett snabblån vara smidigare än en kontokredit.
Hela beloppet betalas då ut till ditt konto och du kan använda pengarna till vad du tänkt. Dessutom får du en betalningsplan att följa.
Det är extra bra för den som har lite sämre disciplin eftersom det kan vara lätt att skjuta upp återbetalningen av lånet när man har en kontokredit.
Vi förespråkar kontokredit framför snabblån i de flesta fall. Om det är en buffert du önskar råder ingen tvekan. Då är det en kontokredit du ska välja.
Kontokredit utan UC
I Sverige måste alla långivare göra en kreditupplysning på den som ansöker om ett lån. Detta gäller även för kontokredit.
Det är något som regleras genom lag och går inte att komma runt. Dessutom vill förstås långivaren veta hur din ekonomiska situation ser ut innan de lånar ut pengar. Med andra ord görs alltid kreditupplysning när du ansöker om en kontokredit.
Däremot går det utmärkt att få kontokredit utan UC precis som när det gäller lån utan uc.
UC står för Upplysningscentralen och det är Sveriges äldsta kreditupplysningsföretag. Allt fler långivare erbjuder nu att göra kreditupplysningen via ett annat kreditupplysingsbolag.
Istället för UC används ofta Bisnode eller Creditsafe. Det finns även andra alternativ till UC.
Varför vill man ha kontokredit utan UC?
Den främsta anledningen är att det syns i din UC om en kreditupplysning har gjorts på dig. Om du har gjort många ansökningar under kort tid påverkar det din kreditvärdighet negativt.
Långivare kan bli misstänksamma och fråga sig varför du har sökt så många lån.
Om ett annat kreditupplysningsföretag används när du ansöker om ett lån syns inte själva ansökan i UC. Däremot kommer det förstås att synas när du väl har fått krediten beviljad.
Kontokredit med betalningsanmärkningar
Det finns flera kontokrediter som godtar att du har en eller flera betalningsanmärkningar.
Om du har betalningsanmärkningar kan det vara ett varningstecken på att du behöver ta tag i din ekonomi. I ett sådant läge är det troligtvis inte en kontokredit du behöver.
Samtidigt finns det situationer där man råkar ut för betalningsanmärkningar utan att ha en svag ekonomi. Det kan hända den bäste.
Ett vanligt exempel är när någon glömmer att betala en faktura innan en långresa. Under resans gång hinner påminnelser komma, ärendet går till inkasso och sedan till Kronofogden. Det blir en betalningsanmärkning trots att ekonomin ser riktigt bra ut.
I sådana lägen är det många långivare som accepterar att du har en eller flera betalningsanmärkningar. Långivaren tittar på hur många betalningsanmärkningar du har och när de inträffade.
Har du fått anmärkningar och speciellt om de inträffade för länge sedan ökar dina chanser att få kontokrediten beviljad.
Om du däremot fått många betalningsanmärkningar i närtid kan det vara svårt att få en kontokredit trots att långivaren anger att de ger ”kontokredit med betalningsanmärkningar”.
Villkor för att öppna en kontokredit
Det är lätt att skaffa en kontokredit. På denna punkt liknar kontokrediten de vanliga snabblånen. Hos de allra flesta långivare krävs att du fyllt 18 år, har en inkomst, har svenskt personnummer och Mobilt BankID.
Sedan skiljer sig olika långivare åt på ett antal punkter.
Årsinkomst
Ofta är inkomstkraven låga för kontokrediter. De flesta kontokrediter kräver en årsinkomst på cirka 100 000 – 150 000 kronor. Ibland anges inte inkomstkravet och man behöver då antingen ansöka för att få reda på det eller ringa företagets kundtjänst.
Åldersgräns
Vissa långivare kräver att du ska ha fyllt 22 år för att beviljas en kontokredit. Ibland anges även en övre gräns på 65 år.
Fast inkomst
Ibland krävs fast inkomst för att få öppna en kontokredit. Kreditgivarna brukar vara flexibla. Om du till exempel har god ekonomi i övrigt kan det hända att du får din ansökan beviljad även om du inte har fast inkomst.
Betalningsanmärkningar
Precis som för snabblån finns det ganska många kontokrediter som tillåter en eller flera betalningsanmärkningar. Man kan säga att alla betalningsanmärkningar inte är lika. Den som till exempel har dragit på sig många betalningsanmärkningar på kort tid kan ha svårt att få en kontokredit.
Kontokredit företag
Det går även att skaffa kontokredit för företag. Det finns olika typer av kontokredit för företag.
De flesta banker som har företagskonto erbjuder möjligheten att koppla en kontokredit till företagskontot.
Den skiljer sig på flera sätt från de kontokrediter som erbjuds till privatpersoner.
Man behöver inte föra över pengar från kontokrediten till företagskontot utan det sker per automatik utifall man gör en utbetalning när det inte finns tillräckligt med medel på kontot.
Skulden regleras sedan automatiskt när man betalar in pengar på företagskontot. Kostnaden för att använda denna typ av kontokredit på ett företagskonto är betydligt lägre än för kontokredit för privatpersoner.
Sedan finns det kontokrediter för företag som erbjuds av fristående långivare. Denna kontokredit för företag liknar i mångt och mycket kontokredit för privatpersoner.
Det går snabbt att registrera sig och ofta finns det få eller inga krav på säkerhet.
Det finns även kontokredit för nystartade företag.
Avgifterna och räntan är som regel högre än för den kontokredit för företag som storbankerna erbjuder. Samtidigt blir kostnaderna oftast betydligt lägre än för privata kontokrediter.
Vissa av långivarna kräver en uppläggningsavgift när kontokrediten för företag aktiveras. Räntan varierar mycket mellan olika långivare och vissa tillämpar individuell prissättning.
En del aktörer tar även ut en avgift som baseras på kreditbeloppet, oavsett om det utnyttjas eller inte. Hos vissa långivare är det möjligt att få en kontokredit
Källor
Vi har samlat information och fakta från ett antal ekonomi och lånesidor på nätet, det mesta kommer från:
Uppdaterad 2022-12-25